Wie funktioniert Online Banking mit PIN-/TAN oder HBCI-Verfahren
Für das Online Banking gibt es heute zwei verschiedenen Verfahren. Dies ist zum einen das PIN-/TAN-Verfahren, zum anderen das HBCI-Verfahren.
Viele Privatkunden, die das Onlinebanking nutzen wollen, entscheiden sich heute für das klassische PIN-/TAN-Verfahren. Für das Einloggen auf der Online Banking Seite der Bank wird dabei die persönliche PIN-Nummer benötigt. Hier haben Kontoinhaber dann die Möglichkeit, den Kontostand abzufragen oder einen bestimmten Auftrag zu übersenden.
Die Internetseiten der Banken sind dabei sehr übersichtlich aufgebaut, so dass sich auch Laien schnell zurechtfinden. Um eine bestimmte Transaktion auszuführen (Überweisung, Dauerauftrag, Wertpapierorder), muss der User eine TAN-Nummer eingeben. Seit die Banken das i-TAN-Verfahren eingeführt haben, ist nur noch eine ganz bestimmte TAN-Nummer für die Ausführung autorisiert.
Diese wird vom Programm angezeigt. Nach Abschluss der Bankgeschäfte ist es wichtig, sich vom Programm auszuloggen. Viele Institute melden ihre Kunden bereits nach zehn Minuten, in denen keine Eingabe erfolgte, vom System ab, um missbräuchliche Verwendungen zu verhindern.
Die zweite Möglichkeit des Online Bankings ist das HBCI-Verfahren. Dieses Verfahren kann nicht ohne Weiteres durchgeführt werden, denn als Voraussetzung muss ein Online Banking Programm zur Verfügung stehen, weiterhin benötigt der Bankkunde eine HBCI-Chiparte sowie einen Chipkartenleser. Ebenso wie beim klassischen Online Banking ist es hier möglich, Überweisungen zu tätigen, Kontostände abzurufen und die eigenen Konten zu verwalten.
Der große Unterschied zum PIN-/TAN-Verfahren ist der, dass die Eingabe der PIN-Nummern nicht auf der PC-Tastatur erfolgt, sondern über die Tastatur des Kartenlesers. Somit haben Betrüger kaum eine Chance, die PIN-Nummer auszuspähen. Zudem ist es einzig für die Übertragung der Daten notwendig, online zu gehen, so dass auch hier nur wenig Angriffsfläche besteht. Aus diesem Grund gilt das HBCI-Verfahren als sicherere Version des Online Bankings.
