Mit Kredit Umschuldung Zinsen sparen
Kreditzinsen werden oft für Jahre fest vereinbart. Sofern die Marktzinsen jedoch sinken gibt es verschiedene Möglichkeiten der Umschuldung, um Zinsen zu sparen. Wenn Darlehensverträge geschlossen werden, gelten die hier getroffenen Vereinbarungen in der Regel für mehrere Jahre, wenn nicht sogar für Jahrzehnte. Während dieser Zeit bleibt oft sowohl die Rate als auch der Zinssatz konstant, was sowohl für Darlehensnehmer als auch für die Bank eine gewisse Planungssicherheit bedeutet.
Allerdings können sich die allgemeinen Marktzinsen während einer Kreditlaufzeit auch verändern, so dass die Zinsen für einen neuen Kreditabschluss deutlich niedriger liegen. In diesem Fall lohnt es sich, eine Umschuldung des bereits vorhandenen Darlehens zu prüfen. Je nach Höhe der Darlehenssumme können Kreditnehmer so Einsparungen von mehreren Hundert, wenn nicht gar Tausend Euro erzielen. Bei einer Umschuldung wird ein neues Darlehen aufgenommen, um hiermit das bestehende Darlehen zurückzuzahlen.
Die Umschuldung ist grundsätzlich bei allen Darlehensarten möglich. Soll beispielsweise ein Dispositionskredit oder ein Rahmenkredit umgeschuldet werden, ist dies ohne weitere Kündigungsfristen einfach durch Überweisung des Geldbetrages möglich. Auch bei Ratenkrediten ist eine Ablösung oft problemlos möglich, die Kündigungsfristen betragen hier meist nur drei Monate, allerdings ist die Kündigung erst sechs Monate nach Vertragsbeginn möglich. In einigen Fällen verzichten die Banken sogar bereits vollkommen auf Kündigungsfristen.
Sollen Darlehen zur Baufinanzierung umgeschuldet werden, sind deutlich längere Kündigungsfristen zu beachten. In nahezu allen Fällen schließen die Darlehensverträge eine Kündigung sogar während der ersten zehn Jahre aus. Erst danach kann mit einer sechsmonatigen Frist gekündigt werden. Viele Banken stimmen der vorzeitigen Darlehensrückzahlung heute jedoch bei Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu. Diese Vorfälligkeitsentschädigung wird anhand des Darlehensstandes, des aktuellen Zinses sowie des Darlehenszinses berechnet. Sie kann bei stark gesunkenen Zinsen einige Tausend Euro betragen, was die Umschuldung unter Umständen unrentabel werden lässt. Auch ist bei einer Baufinanzierungsumschuldung die Übertragung der Grundschuld zu bedenken, die ebenfalls Kosten verursacht.
