Private Altersvorsorge gegen eine dauerhafte Berufsunfähigkeit
Das Risiko der Berufsunfähigkeit wird in Deutschland von vielen immer noch unterschätzt. Da die gesetzliche Absicherung und Altersvorsorge nicht ausreicht, sollte jeder Berufstätige eine private Zusatzversicherung gegen Berufsunfähigkeit nutzen.
In Deutschland müssen etwa 25% aller Erwerbstätigen aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls ihre berufliche Tätigkeit vor dem Erreichen des Rentenalters aufgeben. In diesem Fall hatten Versicherte der gesetzlichen Rentenversicherung bis zum 31.12.2000 die Möglichkeit, eine Rente wegen Erwerbsunfähigkeit zu erhalten. Seit dem 01.01.2001 gibt es diese gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente nur noch für ältere Personen, die vor dem 02.01.1961 geboren wurden.
Alle anderen gesetzlich Versicherten haben lediglich Anspruch auf die so genannte Erwerbsminderungsrente, die jedoch nur einen Bruchteil der Leistungen bietet. Menschen, die noch mehr als sechs Stunden pro Tag arbeiten können, erhalten sogar überhaupt keine Leistungen. Um dem finanziellen Ruin nach einer Krankheit zu umgehen und gleichzeitig ausreichend für das Alter vorzusorgen, empfiehlt sich der Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung.
Da sich die Beiträge für diese Versicherung nach dem Alter der zu versichernden Person orientieren, sollte der Abschluss möglichst frühzeitig erfolgen. Einige Versicherungsunternehmen bieten die Berufsunfähigkeitsversicherung bereits ab 16 Jahren an. Im Fall einer dauernden Berufsunfähigkeit (oft schon nach sechs Monaten) erhalten Versicherte eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt, die dann das ausfallende Einkommen ersetzen kann.
Um ausreichend abgesichert zu sein, sollten die Berufsunfähigkeitsrente mindestens in Höhe von 70-80% des Nettoeinkommens abgeschlossen werden, gleichzeitig empfiehlt sich der Einschluss einer Dynamik zum Ausgleich der Inflation. Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann je nach Wunsch des Versicherten als alleinige Versicherung abgeschlossen werden, sie kann aber auch mit einer Lebens- oder Rentenversicherung kombiniert werden.
